ניהול תזרים מזומנים הוא אחד האתגרים הגדולים ביותר העומדים בפני בעלי עסקים בישראל כיום. עסק יכול ליהנות ממכירות מצוינות ומרווחיות גבוהה "על הנייר", אך ללא מזומנים נזילים וזמינים בקופה, הוא עלול להתקשות לשלם לספקים, לעובדים, לרשויות המס או לממן רכישת מלאי חדש. אחת הסיבות העיקריות לבורות התזרימיים הללו היא שיטת התשלום הנפוצה בצ'קים דחויים. כדי לעשות סדר בנושא, פנינו למומחים של גלובל פאי ופי.סי.אס גלובל, שיענו על השאלות החשובות ביותר בנושא ניהול תזרים חכם ובטוח.

מהו שירות ניכיון צ'קים וכיצד הוא מסייע לעסק בצורה מיידית?

שירות של ניכיון צ'קים הוא פתרון פיננסי לגיטימי, מבוקר ונפוץ מאוד המאפשר לבעלי עסקים להמיר צ'קים דחויים שקיבלו מלקוחותיהם למזומן מיידי בתוך זמן קצר ביותר. במקום להמתין שבועות או חודשים ארוכים עד למועד הפירעון הנקוב על גבי הצ'ק, בעל העסק מעביר את הצ'ק לגוף פיננסי חוץ-בנקאי מורשה, ומקבל את הערך הכספי של הצ'ק לחשבונו, בניכוי עמלה וריבית שנקבעים מראש. מדובר למעשה בהקדמת תשלום המאפשרת להזרים חמצן מיידי לפעילות השוטפת של החברה, מבלי להמתין לתאריך הפירעון המקורי.

מדוע מומלץ לבחור בשירות ניכיון צ'ק לעסק מחברה חוץ-בנקאית?

בעבר, פנייה לבנקים הייתה האפשרות היחידה של עסקים לקבלת אשראי. כיום, חברות כמו פי.סי.אס גלובל בשיתוף עם גלובל פאי מציעות אלטרנטיבה מהירה ויעילה הרבה יותר. שירות ניכיון צ'ק לעסק דרך גוף חוץ-בנקאי אינו משפיע על האובליגו הבנקאי ואינו חונק את מסגרת האשראי של העסק בבנק שלו. הבנקים נוטים להערים קשיים בירוקרטיים רבים, דורשים ערבויות מורכבות ומאטים את תהליך קבלת המזומנים. לעומת זאת, חברה חוץ-בנקאית מקצועית בוחנת את רמת הסיכון של מושך הצ'ק (הלקוח שנתן את התשלום) ולא רק של בעל העסק, מה שמאפשר אישור מהיר וגמישות פיננסית חסרת תקדים.

כיצד שירותי ניכיון צ'ק לעסקים תומכים בצמיחה ובמניעת סיכונים תזרימיים?

עסקאות רבות במשק הישראלי מתבצעות בתנאי תשלום מורכבים כמו שוטף פלוס 60 או שוטף פלוס 90. פער הזמנים הזה יוצר קושי עצום במימון העבודה השוטפת. באמצעות שילוב שירותי ניכיון צ'ק לעסקים, בעל העסק יכול לגשר על הפער התזרימי בקלות. זה מאפשר לו לשלם לספקים שלו במזומן ולדרוש הנחות ספקים משמעותיות שמוזילות את עלויות הרכש שלו, לשלם משכורות בזמן, ובעיקר – לקחת על עצמו פרויקטים חדשים וגדולים יותר מבלי לחשוש שאין לו את ההון הראשוני הנדרש כדי להתחיל לבצע אותם.

מהם הסיכונים בקבלת צ'קים דחויים וכיצד פותרים אותם?

הסיכון הגדול ביותר בקבלת צ'קים הוא צ'קים חוזרים או מבוטלים. כאשר צ'ק חוזר בבנק, בעל העסק נשאר ללא התשלום, אך כבר הוציא סחורה, שילם מע"מ ורשם הכנסה. הדבר גורר פגיעה קשה בתזרים והליכי גבייה ממושכים ומייגעים. פתרונות טכנולוגיים מתקדמים שפותחו על ידי חברות מובילות כמו פי.סי.אס גלובל מאפשרים כיום לקבל שירותי הבטחת פירעון צ'קים לצד ניכיון מסחרי. החברה מעריכה את הסיכון באמצעות מודלים ייחודיים ובמידה והיא מאשרת את העסקה – בעל העסק יכול לישון בשקט בידיעה שכספו מובטח, גם אם הצ'ק יחזור בסופו של דבר בבנק.

אילו עסקים יכולים ליהנות משירותים פיננסיים אלו?

שירותי המימון והניכיון מתאימים למגוון עצום של ענפים במשק. בין אלפי הלקוחות שנהנים מהשירותים הללו בפריסה ארצית ניתן למצוא סיטונאים, קמעונאים וחברות מובילות בענפים הבאים:

• ענף הבנייה והשיפוצים: רכישת חומרי גלם יקרים ומימון קבלני משנה חודשים ארוכים לפני קבלת התשלומים מהיזמים.
• תעשייה ומזון: ענפים שבהם שרשרת האספקה דורשת נזילות יומיומית גבוהה ותשלום מהיר ליבואנים וחקלאים.
• חברות רכב ותקשורת: התמודדות עם עסקאות ליסינג ומכירה בתשלומים וצורך תמידי בהון חוזר.
• שירותי רפואה, אסתטיקה וקוסמטיקה: ניהול קליניקות ורכישת מכשור רפואי מתקדם הדורשים השקעות הון ראשוניות משמעותיות.

איתנות פיננסית יוצאת דופן ומודלים קפדניים של בקרת אשראי אפשרו לפי.סי.אס גלובל לבצע עסקאות בהיקף מצטבר של כ-3 מיליארד ש"ח עד כה, מה שמדגיש את החשיבות והיציבות של הכלים הללו בניהול העסקי המודרני.

כותבת המאמר: רחל ישראל